Сколько составит выгода от рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки может сэкономить вам от 500 000 до 1 200 000 рублей за весь срок кредита. Например, при остатке долга 3 млн рублей, снижении ставки с 9% до 6% и оставшихся 15 годах, экономия составит 648 000 рублей.
В чём разница в расчёте
Выгода от рефинансирования ипотеки — это разница между суммой переплаты по текущему кредиту и суммой переплаты по новому кредиту с учётом всех затрат на переход. Расчёт ведётся по формуле: Экономия = (Платежи по старому кредиту за оставшийся срок) – (Платежи по новому кредиту + расходы на рефинансирование).
Сравнение: текущая ипотека vs рефинансирование
| Критерий | Текущая ипотека | Рефинансирование |
|---|---|---|
| Сумма остатка долга | 3 000 000 руб. | 3 000 000 руб. |
| Процентная ставка | 9% годовых | 6% годовых |
| Оставшийся срок | 15 лет (180 мес.) | 15 лет (180 мес.) |
| Ежемесячный платёж | 30 428 руб. | 25 310 руб. |
| Общая переплата за оставшийся срок | 2 477 040 руб. | 1 555 800 руб. |
| Расходы на рефинансирование (оценка, страховка, госпошлина) | 0 руб. | 30 000 руб. |
| Чистая экономия | 0 руб. | 2 477 040 – 1 555 800 – 30 000 = 891 240 руб. |
Когда выгоднее рефинансирование, а когда нет
Рефинансирование выгодно, если новая ставка ниже текущей хотя бы на 1,5–2 процентных пункта, а оставшийся срок кредита составляет более 5 лет. Например, при снижении с 9% до 7% и остатке 2 млн руб. на 10 лет экономия составит 168 000 руб. Если до конца срока осталось менее 3 лет, рефинансирование может не окупить расходы — например, при остатке 1 млн руб. на 2 года и снижении с 9% до 6% экономия будет всего 6 000 руб., а расходы 30 000 руб. — убыток.