← строительство и ремонт ›Наёмный работник с кредитом · Пошагово
23 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как посчитать платеж при досрочном погашении
Чтобы пересчитать платеж после досрочного погашения, нужно знать остаток долга, оставшийся срок и процентную ставку. Например, при остатке 500 000 руб., ставке 15% и сроке 24 месяца новый ежемесячный платеж составит около 24 267 руб. (аннуитет).
Что понадобится для расчёта
Для пересчёта платежа после досрочного погашения нужны три числа: текущий остаток долга на дату погашения, оставшийся срок кредита в месяцах и годовая процентная ставка. Эти данные есть в графике платежей или в личном кабинете банка. Если вы вносите частичное досрочное погашение, то остаток долга уменьшается на внесённую сумму, а срок может сократиться или остаться прежним — это зависит от условий договора.
Пошаговый расчёт — 5 шагов
- 1Шаг 1: Определите остаток долга после досрочного погашенияВозьмите текущий остаток долга из графика платежей и вычтите сумму досрочного взноса. Пример: остаток до погашения — 600 000 руб., вы вносите 100 000 руб. Новый остаток: 600 000 − 100 000 = 500 000 руб.Узнать условия кредита в Альфа-Банке →
- 2Шаг 2: Уточните оставшийся срок кредита (в месяцах)Посмотрите, сколько месяцев осталось до конца кредита. Если вы выбрали вариант с сокращением срока, то после погашения срок уменьшится. Пример: изначально было 36 месяцев, прошло 12, осталось 24. После досрочного погашения банк может сократить срок, например, до 20 месяцев. Для простоты будем считать, что срок не меняется — 24 месяца.
- 3Шаг 3: Переведите годовую ставку в месячнуюГодовая процентная ставка делится на 12, чтобы получить месячную. Пример: ставка 15% годовых. Месячная ставка: 15% / 12 = 1,25% или 0,0125 в долях.
- 4Шаг 4: Примените формулу аннуитетного платежаФормула: Платеж = Остаток × (Ставка_мес × (1 + Ставка_мес)^Срок) / ((1 + Ставка_мес)^Срок − 1). Подставляем: Остаток = 500 000 руб., ставка_мес = 0,0125, срок = 24 месяца. Расчёт: (1,0125)^24 ≈ 1,347. Числитель: 500 000 × (0,0125 × 1,347) = 500 000 × 0,01684 = 8 420. Знаменатель: 1,347 − 1 = 0,347. Платеж = 8 420 / 0,347 ≈ 24 267 руб.
- 5Шаг 5: Сравните старый и новый платёжДо досрочного погашения при остатке 600 000 руб. на 24 месяца и ставке 15% платёж был около 29 120 руб. После внесения 100 000 руб. новый платёж — 24 267 руб. Экономия: 29 120 − 24 267 = 4 853 руб. в месяц. За оставшиеся 24 месяца вы сэкономите около 116 472 руб. на процентах.
Частые ошибки при расчёте
Путают годовую и месячную ставку: не делят ставку на 12, из-за чего платёж получается завышенным.
Забывают учесть комиссию за досрочное погашение — некоторые банки берут 0,5–1% от суммы (проверьте договор).
Игнорируют изменение срока: если банк сокращает срок, а не уменьшает платёж, формула меняется.
Частые вопросы
Можно ли рассчитать новый платёж без формулы?
Да, можно воспользоваться онлайн-калькулятором досрочного погашения. Например, на сайтах banki.ru или sravni.ru. Но формула даёт точный результат за 5 минут.
Что выгоднее: уменьшить платёж или сократить срок?
Сокращение срока уменьшает общую переплату сильнее. Пример: при остатке 500 000 руб., ставке 15% и сроке 24 месяца переплата — 82 408 руб. Если сократить срок до 20 месяцев, переплата станет 68 000 руб. (экономия 14 408 руб.). Уменьшение платежа даёт меньшую экономию.
Как часто можно делать досрочное погашение?
По закону (ст. 810 ГК РФ) вы можете погашать досрочно в любой день без ограничений, если в договоре не указан минимальный лимит (обычно 500–1000 руб.). Некоторые банки требуют подать заявление за 30 дней.
Что такое аннуитетный платёж?
Это равный ежемесячный платёж на весь срок кредита. Он рассчитывается так, чтобы в начале срока большая часть шла на проценты, а к концу — на основной долг. Большинство потребительских кредитов — аннуитетные.
Почему после досрочного погашения платёж не уменьшился?
Возможно, вы выбрали опцию «сократить срок», а не «уменьшить платёж». Уточните в банке, какой вариант применяется по умолчанию. Если платёж не изменился, значит банк пересчитал срок.