Молодожены, берущие ипотеку · Пошагово
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке формула
Ежемесячный платеж по ипотеке рассчитывается по формуле аннуитета: П = С × (ПС × (1 + ПС)^n) / ((1 + ПС)^n – 1). Для кредита 3 млн руб. на 20 лет под 10% годовых платеж составит 28 945 руб. в месяц.
Что понадобится для расчёта
Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке вам потребуются три параметра: сумма кредита (тело долга), процентная ставка (годовая) и срок кредита в месяцах. Например, вы планируете взять 3 000 000 руб. на 20 лет (240 месяцев) под 10% годовых. Также полезно знать первоначальный взнос — обычно от 15% стоимости жилья.
Пошаговый расчёт — 7 шагов
- 1Шаг 1: Определите сумму кредитаСтоимость квартиры 3 500 000 руб., первоначальный взнос 500 000 руб. Сумма кредита = 3 500 000 – 500 000 = 3 000 000 руб. Это тело долга.Сравнить страховки ипотеки →
- 2Шаг 2: Переведите годовую ставку в месячнуюГодовая ставка 10%. Месячная ставка = 10% / 12 = 0,8333% или 0,008333 в десятичной форме. Это значение ПС в формуле.
- 3Шаг 3: Узнайте срок кредита в месяцахСрок 20 лет. 20 × 12 = 240 месяцев. Это значение n в формуле.
- 4Шаг 4: Подставьте данные в формулу аннуитетного платежаФормула: П = С × (ПС × (1 + ПС)^n) / ((1 + ПС)^n – 1). Где С = 3 000 000, ПС = 0,008333, n = 240. Сначала вычислите (1 + 0,008333)^240 ≈ 7,328. Затем числитель: 0,008333 × 7,328 ≈ 0,06107. Знаменатель: 7,328 – 1 = 6,328. Коэффициент = 0,06107 / 6,328 ≈ 0,009648. Платеж = 3 000 000 × 0,009648 ≈ 28 944 руб.
- 5Шаг 5: Проверьте результат с помощью онлайн-калькулятораНаш калькулятор ипотеки выдаст тот же результат: 28 944 руб. в месяц. Это фиксированный платеж на весь срок.Рассчитать ипотеку →
- 6Шаг 6: Оцените переплату и общую стоимостьОбщая сумма выплат = 28 944 × 240 = 6 946 560 руб. Переплата = 6 946 560 – 3 000 000 = 3 946 560 руб. Это сумма процентов.
- 7Шаг 7: Учтите обязательную страховкуБанк требует страхование квартиры и жизни. Средняя стоимость полиса — 0,5% от суммы кредита в год: 3 000 000 × 0,5% = 15 000 руб./год или 1 250 руб./мес. Добавьте к платежу: 28 944 + 1 250 = 30 194 руб./мес.Купить страховку ипотеки →
Частые ошибки при расчёте
Забывают перевести годовую ставку в месячную (делить на 12).
Путают срок в годах и месяцах — не умножают на 12.
Не учитывают страховку и другие ежемесячные расходы.
Округляют промежуточные значения, что приводит к погрешности.
Считают только процентную часть, забывая про погашение тела долга.
Частые вопросы
Как изменится платеж при досрочном погашении?
При частичном досрочном погашении банк уменьшает либо срок, либо ежемесячный платеж. Например, внеся 500 000 руб. досрочно, новый платеж может снизиться с 28 944 до 23 500 руб. (при сохранении срока).
Какая ставка по ипотеке в 2026 году?
Средняя ставка в 2026 году — 9–11% годовых. Для семей с детьми действуют льготные программы от 6%. Уточняйте в банке.
Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?
Аннуитет — равные платежи весь срок (как в примере). Дифференцированный — платеж уменьшается, но первые взносы выше. При сумме 3 млн на 20 лет под 10% первый дифференцированный платеж составит около 37 500 руб., последний — 12 600 руб.
Какой минимальный первоначальный взнос?
Обычно 15–20% от стоимости жилья. Для льготных программ — от 15%. Например, для квартиры 3,5 млн руб. нужно внести минимум 525 000 руб.
Можно ли уменьшить платеж за счет увеличения срока?
Да, увеличение срока снижает платеж, но растет переплата. Например, на 30 лет платеж будет 26 330 руб., но переплата составит 6 478 800 руб. вместо 3 946 560 руб.