Все · калькуляторы · руКалькуляторыСтатьи
Человек, выбирающий между арендой и ипотекой · Сравнение
21 мая 2026 г. · 2 мин чтения

Как сравнить аренду и ипотеку по расходам

При стоимости квартиры 6 млн руб., первоначальном взносе 20% и ставке 20% на 20 лет ежемесячный платёж по ипотеке составит 96 560 руб., а аренда аналогичной квартиры — 30 000 руб. Однако за 20 лет вы выплатите банку 23,2 млн руб., из которых 17,2 млн — проценты. Аренда за тот же срок — 7,2 млн руб., но квартира останется у собственника.

Что сравниваем: аренда vs ипотека

Мы сравним ежемесячные расходы и общие затраты за 20 лет при аренде квартиры и при покупке в ипотеку. Все расчёты сделаны для квартиры стоимостью 6 млн руб., первоначального взноса 20% (1,2 млн руб.), ставки 20% годовых и срока 20 лет. Аренда аналогичной квартиры — 30 000 руб./мес.

Сравнительная таблица аренды и ипотеки

ВариантПервоначальные затратыЕжемесячный платёжОбщие затраты за 20 летЧто получаете через 20 лет
Ипотека1 200 000 руб. (20% взнос) + 50 000 руб. (страховка, оценка, нотариус) = 1 250 000 руб.96 560 руб. (аннуитетный платёж)1 250 000 + 96 560 × 240 = 23 174 400 руб.Квартира в собственности, стоимостью 6 млн руб.
Аренда60 000 руб. (депозит + комиссия)30 000 руб.60 000 + 30 000 × 240 = 7 260 000 руб.Ничего, квартира остаётся у собственника
Сравнить страховки ипотеки →

Как выбрать под свою ситуацию

Если у вас есть 1,2 млн руб. на первоначальный взнос и вы планируете жить в квартире более 10 лет — ипотека может быть выгоднее, так как вы получите недвижимость. Если вы не уверены в стабильном доходе или планируете переезд — аренда даёт гибкость. Рассчитайте свою ставку: при ставке 12% годовых платёж снизится до 66 000 руб., а общие затраты до 16,1 млн руб. — разница с арендой сокращается. Используйте наш калькулятор для точного расчёта.

Частые ошибки при расчёте

Не учитывают страховку ипотеки (ежегодно около 0,5% от остатка долга) и налог на недвижимость (0,1-0,3% от кадастровой стоимости).
Сравнивают аренду и ипотеку без учёта роста арендной платы (в среднем +7% в год).
Забывают, что при досрочном погашении ипотеки общие затраты снижаются.

Частые вопросы

Что выгоднее: аренда или ипотека при ставке 20%?
При ставке 20% за 20 лет вы переплатите 17,2 млн руб. процентов. Аренда за тот же срок — 7,2 млн руб. Если вы не планируете продавать квартиру, ипотека может быть невыгодна. Но если ставка снизится до 12%, переплата будет 9,8 млн руб., что ближе к аренде.
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в 2026 году?
Минимальный взнос — 15-20% от стоимости квартиры. Для квартиры 6 млн руб. это 900 000 – 1 200 000 руб. При взносе 30% (1,8 млн руб.) ежемесячный платёж снизится до 84 000 руб.
Учитывается ли рост арендной платы в расчётах?
Да, обычно аренда растёт на 5-10% в год. За 20 лет при ежегодном росте 7% общие затраты на аренду составят около 15 млн руб., что ближе к ипотеке. Но в нашей таблице для простоты мы взяли фиксированную аренду.
Можно ли досрочно погасить ипотеку?
Да, большинство банков разрешают частичное или полное досрочное погашение без штрафов. Это значительно снижает переплату. Например, если погасить ипотеку за 10 лет, общие затраты составят около 12,5 млн руб.
Что такое аннуитетный платёж?
Это равный ежемесячный платёж в течение всего срока. Формула: Платёж = S × (P + P / ((1+P)^n - 1)), где S — сумма кредита, P — месячная ставка (20%/12 = 1,667%), n — число месяцев (240). В нашем примере: 4 800 000 × (0,01667 + 0,01667 / (1,01667^240 - 1)) = 96 560 руб.
ставка132ипотека109квартира90проценты63сравнение47финансы45покупатель42расходы34платёж33первоначальный взнос33аренда27срок24человек20выбор8собственность2
Читайте также
Пример расчета окупаемости квартиры в новостройке
Окупаемость квартиры в новостройке рассчитывается как отношение стоимости жилья к годовому доходу от аренды. Для квартиры за 10 млн руб. со ставкой аренды 50 000 руб./мес. срок окупаемости составит 16,7 лет (10 000 000 / (50 000 × 12)).
Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией в 2026
Чтобы рассчитать доход по вкладу с капитализацией в 2026 году, используйте формулу S = P × (1 + r/n)^(n×t). Например, при вкладе 500 000 руб. на 1 год под 18% с ежемесячной капитализацией доход составит 97 300 руб.
Формула расчёта процента от числа
Чтобы найти процент от числа, умножьте число на процент и разделите на 100. Например, 20% от 5000 рублей — это (5000 × 20) ÷ 100 = 1000 рублей.
Как рассчитать земельный налог на участок в 2026 году
Земельный налог в 2026 году рассчитывается по формуле: кадастровая стоимость × ставка × доля × коэффициент владения. Например, для участка кадастровой стоимостью 2 000 000 руб. со ставкой 0,3% налог составит 6 000 руб. в год.