Все · калькуляторы · руКалькуляторыСтатьи
Человек, сравнивающий условия по вкладам в банках · Сравнение А/Б
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения

Как посчитать выгоду капитализации процентов по вкладу

Капитализация процентов увеличивает итоговый доход на 0,5–2% годовых в зависимости от срока и частоты начисления. Например, вклад 1 млн руб. на 1 год под 10% с ежемесячной капитализацией принесёт 104 713 руб., а без капитализации — 100 000 руб., разница 4 713 руб.

В чём разница в расчёте

Вклад без капитализации: проценты начисляются только на первоначальную сумму и выплачиваются, не увеличивая тело вклада. Вклад с капитализацией: проценты присоединяются к сумме вклада, и в следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Это называется сложным процентом. Например, при сумме 500 000 руб., ставке 12% годовых и сроке 2 года: без капитализации доход = 120 000 руб., с ежемесячной капитализацией = 134 686 руб., разница 14 686 руб.

Сравнение: вклад с капитализацией vs без капитализации

КритерийВклад без капитализацииВклад с капитализацией
Формула расчёта доходаS = P * n * (r/100) / 12S = P * (1 + r/(100*m))^(n*m) - P
Сумма вклада1 000 000 руб.1 000 000 руб.
Годовая ставка10%10%
Срок вклада1 год1 год
Частота капитализациине применяетсяежемесячно
Доход за год100 000 руб.104 713 руб.
Эффективная ставка10%10,47%
Налог на доход (13%)0 руб. (до 1 млн * 10% = 100 000 < 210 000 необлагаемого лимита)0 руб. (доход 104 713 < 210 000)
Рассчитать кредит наличными →

Когда выгоднее вклад с капитализацией, когда без

Вклад с капитализацией выгоднее, если вы не планируете снимать проценты досрочно и хотите максимизировать доход за счёт сложного процента. Например, при сумме 2 млн руб., ставке 11% и сроке 3 года ежемесячная капитализация даст доход 771 596 руб., а без капитализации — 660 000 руб., разница 111 596 руб. Вклад без капитализации подходит, если вам нужен регулярный доход (ежемесячная выплата процентов) или если ставка по вкладу с капитализацией заметно ниже (например, 9% против 10% без капитализации).

Частые ошибки при расчёте

Путать годовую ставку и эффективную ставку: при капитализации эффективная ставка выше номинальной. Например, 12% годовых с ежемесячной капитализацией дают эффективную ставку 12,68%.
Не учитывать налог на доходы: если доход по вкладам превышает необлагаемый лимит (рассчитывается как 1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на начало года, в 2026 году ключевая ставка 14,2% (актуально на 05.07.2026), лимит 210 000 руб.), то с превышения платится НДФЛ 13%.
Забывать о капитализации при сравнении вкладов: вклад с номинальной ставкой 10% с капитализацией может быть выгоднее вклада без капитализации со ставкой 10,5%.

Частые вопросы

Что такое капитализация процентов простыми словами?
Это когда проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада, и в следующий раз проценты начисляются на бóльшую сумму. Например, положили 100 000 руб. под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через месяц начислят 1 000 руб., и сумма станет 101 000 руб. В следующем месяце проценты начислят уже на 101 000 руб.
Как часто бывает капитализация?
Обычно ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Чем чаще, тем выше эффективная ставка. Например, 10% годовых при ежедневной капитализации дают эффективную ставку 10,52%, при ежемесячной — 10,47%, при ежеквартальной — 10,38%.
Как рассчитать доход с капитализацией вручную?
Используйте формулу сложных процентов: S = P * (1 + r/(100*m))^(n*m) - P, где P — начальная сумма, r — годовая ставка (%), m — число периодов капитализации в году, n — число лет. Например, P=500 000, r=12, m=12, n=2: S = 500 000 * (1 + 12/(100*12))^(2*12) - 500 000 = 134 686 руб.
Какой вклад выгоднее: с капитализацией под 11% или без капитализации под 12%?
Сравните эффективные ставки. При ежемесячной капитализации 11% дают эффективную ставку 11,57%, что ниже 12% без капитализации. Значит, вклад без капитализации выгоднее. Но если капитализация ежедневная, эффективная ставка 11,62% — всё равно ниже 12%.
Нужно ли платить налог с дохода от капитализации?
Да, если общий доход по всем вкладам превышает необлагаемый лимит. В 2026 году лимит = 1 млн руб. * 21% = 210 000 руб. Если ваш доход по вкладам, включая капитализацию, больше этой суммы, с превышения платится НДФЛ 13%.
расчёт332банк54инвестор51доходность37вкладчик31вклад31процент28срок24депозит23капитализация20выгода18сложный процент10начисление3сбережение3финансовый1
Читайте также
Как рассчитать зарплату с больничным листом
Чтобы рассчитать зарплату с больничным, нужно средний дневной заработок умножить на количество дней болезни и на коэффициент стажа. Например, при стаже 7 лет и зарплате 60 000 ₽ за 10 дней больничного работник получит 19 726 ₽.
Как рассчитать возврат налога по ипотечным процентам
Максимальная сумма возврата налога по ипотечным процентам — 390 000 рублей (13% от 3 000 000). Чтобы рассчитать точную сумму, умножьте фактические уплаченные проценты на 13% и сравните с лимитом. Например, за год вы заплатили 150 000 рублей процентов — вернёте 19 500 рублей.
Как посчитать кредит по официальному доходу 30 тыс
Максимальная сумма кредита при официальном доходе 30 000 ₽ и ставке 18% на 3 года составит около 370 000 ₽. При этом ежемесячный платёж не должен превышать 15 000 ₽ (50% от дохода).
Формула расчёта компенсации за неиспользованный отпуск при увольнении
Компенсация за неиспользованный отпуск = (зарплата за 12 месяцев / 12 / 29,3) × количество неиспользованных дней отпуска. Например, при зарплате 60 000 руб./мес. и 14 днях отпуска: (720 000 / 12 / 29,3) × 14 = 28 668 руб.