Молодая семья покупает первую квартиру · FAQ
21 мая 2026 г. · 5 мин чтения
Сколько составит налоговый вычет при покупке квартиры 5 млн
При покупке квартиры за 5 млн рублей вы можете вернуть максимум 260 тыс. рублей (13% от 2 млн лимита). Если квартира оформлена в общую совместную собственность супругов, каждый может получить свой вычет, и общая сумма возврата для семьи составит 520 тыс. рублей.
Что такое налоговый вычет при покупке квартиры?
Налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога (НДФЛ, 13%) при покупке жилья. При стоимости квартиры 5 млн рублей максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей на одного человека (13% от 2 млн рублей — установленного лимита). Если квартиру покупают супруги в общую совместную собственность, каждый может получить свой вычет, и общая сумма возврата для семьи достигает 520 тыс. рублей.
Все вопросы и ответы о расчёте налогового вычета
Как рассчитывается налоговый вычет при покупке квартиры за 5 млн рублей?
Формула простая: сумма вычета = 13% от стоимости квартиры, но не более 13% от 2 млн рублей. То есть максимум 260 000 руб. Если квартира стоит 5 млн, вы всё равно получите только 260 тыс., так как лимит — 2 млн. Пример: 2 000 000 × 0,13 = 260 000 руб.
Сколько вернут денег, если квартира куплена в ипотеку?
Кроме вычета со стоимости жилья (до 260 тыс. руб.), можно вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 тыс. руб. Итого максимум 650 тыс. руб. Пример: если вы заплатили 1 млн руб. процентов, вернёте 130 000 руб. (1 000 000 × 0,13).
Как распределяется вычет между супругами при покупке квартиры за 5 млн?
Если квартира оформлена в общую совместную собственность, каждый супруг имеет право на вычет в пределах 2 млн руб. То есть семья может вернуть 260 000 + 260 000 = 520 000 руб. Пример: муж и жена купили квартиру за 5 млн в 2026 году — каждый подаёт декларацию и получает по 260 тыс.
Можно ли получить вычет, если квартира куплена за наличные?
Да, вычет предоставляется независимо от способа оплаты: наличные, ипотека, маткапитал. Но если использован маткапитал, вычет можно получить только с собственных средств. Пример: квартира стоит 5 млн, из них 500 тыс. — маткапитал. Вычет будет с 4,5 млн, но не более 2 млн лимита, то есть 260 тыс.
Какой лимит вычета при покупке квартиры в 2026 году?
Лимит остаётся прежним: 2 млн рублей на человека для вычета со стоимости и 3 млн рублей для вычета с процентов по ипотеке. Максимальный возврат — 260 тыс. и 390 тыс. соответственно.
Если квартира стоит 5 млн, а я заплатил только 1 млн (долевое строительство), какой вычет?
Вычет предоставляется только с фактически уплаченной суммы. Если вы внесли 1 млн, то вернёте 130 тыс. руб. (1 000 000 × 0,13). Остаток лимита (1 млн) можно перенести на другие объекты или дождаться полной оплаты.
Можно ли получить вычет, если квартира куплена у родственника?
Нет, вычет не предоставляется при покупке у взаимозависимых лиц: супруга, родителей, детей, братьев/сестёр. Сделка должна быть с посторонним продавцом.
Как часто можно получать вычет?
Вычет предоставляется один раз в жизни. Если лимит в 2 млн использован не полностью, остаток можно перенести на другую покупку. Например, вы купили квартиру за 1,5 млн — вернули 195 тыс. (13% от 1,5 млн). Остаток 500 тыс. лимита можно использовать при следующей покупке.
Какой вычет можно получить, если квартира оформлена только на одного супруга?
Если квартира оформлена на одного супруга, то только он имеет право на вычет. Второй супруг может получить вычет только в случае, если он участвовал в расходах (например, есть платёжные документы на его имя). Лучше оформлять квартиру в общую совместную собственность.
Что делать, если я уже получил вычет с другой квартиры?
Если вы уже использовали лимит в 2 млн (получили 260 тыс.), то при покупке новой квартиры вычет не положен. Если лимит использован частично, можно дополучить остаток.
Какой пакет документов нужен для получения вычета?
Основные документы: декларация 3-НДФЛ, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи, акт приёма-передачи, платёжные документы, свидетельство о браке (для супругов), заявление о распределении вычета (при совместной собственности).
Сколько времени ждать возврата денег?
После подачи декларации камеральная проверка длится до 3 месяцев, затем в течение месяца перечисляют деньги. Итого 3–4 месяца.
Можно ли получить вычет, если квартира куплена в новостройке без отделки?
Да, вычет предоставляется на стоимость квартиры по договору. Отделка не влияет. Если вы дополнительно тратите на ремонт, эти расходы тоже можно включить в вычет (в пределах лимита 2 млн).
Какой вычет положен, если квартиру покупают в долевую собственность (например, ½ доли)?
Каждый собственник получает вычет пропорционально своей доле. Если доля стоит 2,5 млн, вычет составит 13% от 2 млн (лимит) = 260 тыс. Если доля стоит 1 млн, вычет = 130 тыс. (1 000 000 × 0,13).
Может ли пенсионер получить вычет?
Да, пенсионер может получить вычет за три года, предшествующих году покупки. Например, купил квартиру в 2026 году — может подать декларации за 2025, 2024, 2023 годы и вернуть налог, уплаченный в эти периоды.
Частые ошибки при расчёте налогового вычета
Путают лимит вычета (2 млн) и сумму возврата (260 тыс.). Думают, что вернут 13% от всей стоимости квартиры, даже если она дороже 2 млн.
Не учитывают, что вычет можно распределить между супругами. Часто подают документы только на одного, теряя 260 тыс.
Забывают про вычет с процентов по ипотеке. Даже если сумма процентов небольшая, её стоит заявить.
Считают, что вычет можно получить только один раз. На самом деле, если лимит не исчерпан, остаток переносится на другие покупки.
Не берут вычет за прошлые годы (для пенсионеров). Можно вернуть налог за три предыдущих года.
Что сделать для точного расчёта налогового вычета
- 1Шаг 1: Определите стоимость квартиры и лимитПосчитайте фактическую стоимость квартиры. Если она больше 2 млн, вычет считается с 2 млн. Пример: квартира стоит 5 млн, лимит 2 млн — вычет 260 тыс. на человека.
- 2Шаг 2: Решите, как распределить вычет между супругамиЕсли квартира в общей совместной собственности, напишите заявление о распределении вычета (например, 50/50). Каждый получит по 260 тыс., если лимит позволяет. Пример: муж и жена — по 260 тыс., итого 520 тыс.
- 3Шаг 3: Соберите все платёжные документыСохраните чеки, квитанции, выписки банка. Если платили наличными — расписки. Без подтверждения расходов вычет не дадут.
- 4Шаг 4: Заполните декларацию 3-НДФЛСкачайте программу «Декларация» на сайте ФНС или заполните в личном кабинете. Укажите сумму расходов (не более 2 млн). Пример: если потратили 5 млн, в поле «стоимость» пишите 2 000 000.
- 5Шаг 5: Подайте документы в налоговуюПодать можно онлайн через личный кабинет налогоплательщика или лично в ИФНС. Приложите копии договора, акта, платёжек, справку 2-НДФЛ. Ждите возврата в течение 3–4 месяцев.