← страхование и ОСАГО ›Человек, сравнивающий вклады в банках · Инструкция
23 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Формула расчёта дохода по накопительному счёту
Доход по накопительному счёту считается по формуле: Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365. При ставке 14,50% годовых (ключевая ставка ЦБ с 27 апреля 2026) на сумму 100 000 руб. за 30 дней вы заработаете 100 000 × 0,145 × 30 / 365 ≈ 1 192 руб.
Как рассчитать доход по накопительному счёту: простая формула
Накопительный счёт — это гибкий инструмент для хранения денег с начислением процентов на остаток. Доход рассчитывается по формуле простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365. Зная эту формулу, вы сможете самостоятельно оценить выгоду от размещения средств в разных банках. Статья будет полезна тем, кто сравнивает вклады и хочет понять, сколько реально заработают их деньги.
Что влияет на расчёт — 5 факторов
- 1Сумма на счётеЧем больше сумма, тем выше доход. Например, при ставке 14,50% годовых и сроке 30 дней: на 50 000 руб. доход = 50 000 × 0,145 × 30 / 365 ≈ 596 руб.; на 500 000 руб. — 5 959 руб. Обратите внимание: на суммы свыше 1 млн руб. банки могут предлагать повышенные ставки.Узнать ставки по вкладам →
- 2Процентная ставкаСтавка по накопительному счёту обычно привязана к ключевой ставке ЦБ. С 27 апреля 2026 года ключевая ставка — 14,2% (актуально на 04.07.2026) годовых (cbr.ru). Банки предлагают ставки в диапазоне 13–16% годовых (май 2026). Например, при ставке 13% доход на 100 000 руб. за 30 дней = 1 068 руб., а при 16% = 1 315 руб. Разница в 3% даёт +247 руб. за месяц.
- 3Срок размещения (количество дней)Доход прямо пропорционален количеству дней, в течение которых деньги лежат на счёте. Формула использует фактическое число дней. Пример: 100 000 руб. под 14,50% за 30 дней = 1 192 руб., за 60 дней = 2 384 руб., за 90 дней = 3 575 руб. Чем дольше срок, тем больше доход.
- 4Капитализация процентовКапитализация — это прибавление начисленных процентов к сумме вклада, после чего проценты начисляются на увеличенную сумму. Большинство накопительных счетов предлагают ежемесячную капитализацию. Пример: 100 000 руб. под 14,50% с ежемесячной капитализацией за 3 месяца: 1-й месяц: 1 192 руб., итого 101 192 руб.; 2-й месяц: проценты на 101 192 руб. = 1 206 руб.; 3-й месяц: 1 220 руб. Суммарный доход ≈ 3 618 руб. Без капитализации: 3 575 руб. Разница +43 руб. за квартал.
- 5Налог на доход от вкладовС 2026 года налогом облагается сумма процентов, превышающая необлагаемый минимум. Необлагаемый лимит = 1 000 000 руб. × ключевая ставка ЦБ на начало года (14,50%) = 145 000 руб. Если ваш доход по всем вкладам превышает 145 000 руб., с превышения удерживается НДФЛ 13% (15% при доходах свыше 5 млн руб.). Пример: доход 200 000 руб., налог = (200 000 – 145 000) × 13% = 7 150 руб. Банк удерживает налог автоматически.
Частые ошибки при расчёте дохода
Путают годовую ставку и доход за месяц: ставка 14,50% годовых — это не 14,50% за месяц, а за год. Доход за месяц = ставка / 12 ≈ 1,21%.
Забывают про капитализацию: считают простые проценты, хотя банк начисляет проценты на проценты ежемесячно. Разница может составлять до 0,5% годовых.
Не учитывают налог: думают, что весь доход остаётся у них, но с сумм свыше 145 000 руб. придётся заплатить 13%.
Игнорируют изменение ставки: накопительные счета часто имеют плавающую ставку, которая меняется вслед за ключевой ставкой ЦБ. Ваш доход может снизиться, если ЦБ понизит ставку.
Частые вопросы
Как часто начисляются проценты по накопительному счёту?
Обычно ежемесячно, но бывает ежедневно или ежеквартально. Уточняйте в договоре. Ежемесячная капитализация даёт наибольший доход.
Можно ли снимать деньги без потери процентов?
Да, накопительный счёт не имеет срока, проценты начисляются на фактический остаток. При снятии части суммы доход пересчитывается на меньшую сумму.
Какая максимальная ставка по накопительным счетам в мае 2026?
В крупных банках ставки достигают 16% годовых (cbr.ru — актуальные данные). Например, в Т-банке по карте Драйв можно получить до 16% на остаток.
Что такое необлагаемый лимит по налогу на вклады?
Это 1 000 000 руб. × ключевая ставка ЦБ на 1 января. В 2026 году ставка 14,50%, лимит = 145 000 руб. Доход до этой суммы налогом не облагается.
Как рассчитать доход, если ставка плавающая?
Используйте среднюю ставку за период. Например, если 15 дней ставка 14%, затем 15 дней 15%, то средняя = (14% + 15%) / 2 = 14,5%. Доход = сумма × 0,145 × 30 / 365.