Человек, которому нужно рассчитать ежемесячный платёж по кредиту · Пошагово
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как рассчитать экономию при рефинансировании кредита: пример
Экономия при рефинансировании = разница между суммой процентов по старому и новому кредиту. Например, рефинансируя остаток 500 000 руб. с 18% до 12% на 2 года, вы сэкономите 51 000 руб. на процентах.
Что понадобится для расчёта
Для расчёта экономии при рефинансировании нужны: остаток долга по текущему кредиту, текущая процентная ставка, оставшийся срок кредита, а также новая ставка и срок нового кредита. Также учтите комиссии и страховки, если они есть.
Пошаговый расчёт — 6 шагов
- 1Шаг 1: Определите остаток долга и текущие условияВозьмите выписку по кредиту. Например, остаток долга — 500 000 руб., текущая ставка — 18% годовых, оставшийся срок — 24 месяца. Ежемесячный платёж при аннуитете: П = 500 000 × (0,18/12) / (1 – (1+0,18/12)^(-24)) = 24 943 руб. в месяц.Рассчитать новый кредит в Альфа-Банке →
- 2Шаг 2: Рассчитайте переплату по старому кредитуОбщая сумма выплат за 24 месяца: 24 943 × 24 = 598 632 руб. Переплата (проценты): 598 632 – 500 000 = 98 632 руб. Это сумма процентов, которую вы заплатите, если не рефинансируете.
- 3Шаг 3: Найдите предложение по рефинансированиюДопустим, банк предлагает ставку 12% годовых на срок 24 месяца. Новый ежемесячный платёж: Пн = 500 000 × (0,12/12) / (1 – (1+0,12/12)^(-24)) = 23 537 руб. в месяц.Сравнить ставки по рефинансированию →
- 4Шаг 4: Рассчитайте переплату по новому кредитуОбщая сумма выплат по новому кредиту: 23 537 × 24 = 564 888 руб. Переплата: 564 888 – 500 000 = 64 888 руб. Это проценты, которые вы заплатите после рефинансирования.
- 5Шаг 5: Вычислите экономию на процентахЭкономия = старая переплата – новая переплата = 98 632 – 64 888 = 33 744 руб. Однако учтите комиссии: если банк берёт 1% за выдачу (5 000 руб.), чистая экономия = 33 744 – 5 000 = 28 744 руб.Оформить кредитную карту для покрытия комиссий →
- 6Шаг 6: Учтите дополнительные расходы и срокЕсли при рефинансировании срок увеличивается, экономия может быть меньше. Например, при сроке 36 месяцев новый платёж = 16 607 руб., переплата = 97 852 руб. — экономия всего 780 руб. Всегда сравнивайте общую переплату, а не только ежемесячный платёж.
Частые ошибки при расчёте
Не учитывают комиссии и страховки, которые съедают экономию.
Сравнивают только ежемесячный платёж, забывая про срок кредита.
Не проверяют, фиксированная ли ставка или плавающая.
Игнорируют досрочное погашение — платёж может измениться.
Не пересчитывают экономию, если остаток долга меньше 100 000 руб.
Частые вопросы
Какой минимальный остаток долга, чтобы рефинансирование было выгодным?
Обычно выгодно при остатке от 100 000 руб. При 500 000 руб. и снижении ставки с 18% до 12% экономия составит 33 744 руб. за 2 года.
Что выгоднее: уменьшить ставку или сократить срок?
Сокращение срока даёт большую экономию на процентах, но увеличивает платёж. Например, при ставке 12% и сроке 12 месяцев платёж = 44 424 руб., переплата = 33 088 руб. — экономия по сравнению со старым кредитом 65 544 руб.
Нужно ли платить налог на экономию от рефинансирования?
Нет, экономия на процентах не облагается налогом. Это ваша выгода, а не доход.
Как рефинансирование влияет на кредитную историю?
Закрытие старого кредита и открытие нового может временно снизить балл, но при своевременных платежах история улучшается.
Можно ли рефинансировать ипотеку потребительским кредитом?
Технически да, но ставка по потребкредиту обычно выше ипотечной. Например, ипотека 9%, потребкредит 15% — рефинансирование невыгодно. Лучше ипотечное рефинансирование.