Как рассчитать доход по вкладу в 2026 году

Доход по вкладу в 2026 году = сумма вклада × ставка × срок в днях / 365. При ставке 18% годовых на сумму 500 000 рублей на 1 год доход составит 90 000 рублей. Налог платится с суммы процентов, превышающей необлагаемый лимит (150 000 рублей в 2026 году).

Что понадобится для расчёта

Для расчёта дохода по вкладу нужны: сумма вклада, процентная ставка, срок в днях, периодичность выплаты процентов (ежедневно, ежемесячно, в конце срока), а также наличие капитализации. В 2026 году ключевая ставка ЦБ составляет 14,2% (актуально на 04.07.2026), поэтому банки предлагают ставки по вкладам в диапазоне 14–20% годовых. Например, средняя ставка по депозитам на 1 год — 18%.

Пошаговый расчёт — 7 шагов

1
Шаг 1: Определите сумму вклада и срок
Допустим, вы открываете вклад на 500 000 рублей на 1 год (365 дней). Ставка — 18% годовых, выплата процентов в конце срока без капитализации.
2
Шаг 2: Рассчитайте простой доход без капитализации
Используйте формулу: Доход = Сумма × Ставка × Срок в днях / 365. Подставляем: 500 000 × 0,18 × 365 / 365 = 90 000 рублей. Через год вы получите 590 000 рублей.
3
Шаг 3: Учтите капитализацию процентов
При ежемесячной капитализации проценты начисляются на растущую сумму. Формула: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка/12)^(Срок в месяцах). Для нашего примера: 500 000 × (1 + 0,18/12)^12 = 500 000 × 1,1956 = 597 800 рублей. Доход составит 97 800 рублей — на 7 800 рублей больше, чем без капитализации.
4
Шаг 4: Вычислите эффективную ставку
Эффективная ставка показывает реальный доход с учётом капитализации. Формула: (1 + номинальная ставка / n)^n - 1, где n — число периодов в году. При ежемесячной капитализации: (1 + 0,18/12)^12 - 1 = 0,1956 = 19,56%. То есть ваш вклад фактически работает под 19,56% годовых.
5
Шаг 5: Определите налоговую базу
В 2026 году налогом облагается сумма процентов, превышающая необлагаемый лимит. Лимит = 1 000 000 × ключевая ставка на 1 января (16%) = 160 000 рублей. Если ваш доход по всем вкладам за год меньше 160 000 рублей, налог платить не нужно. В нашем примере доход 90 000 рублей — налог не платится.
6
Шаг 6: Рассчитайте налог, если лимит превышен
Предположим, вы положили 2 000 000 рублей под 18% годовых. Доход = 2 000 000 × 0,18 = 360 000 рублей. Превышение лимита: 360 000 - 160 000 = 200 000 рублей. Налог = 200 000 × 13% = 26 000 рублей. Чистый доход = 360 000 - 26 000 = 334 000 рублей.
7
Шаг 7: Проверьте итоговую сумму к получению
Сумма к получению = сумма вклада + чистый доход. Для вклада 500 000 рублей: 500 000 + 90 000 = 590 000 рублей (налог не удержан). Для вклада 2 000 000 рублей: 2 000 000 + 334 000 = 2 334 000 рублей.

Частые ошибки при расчёте

Забывают учесть капитализацию и считают по простой ставке, занижая доход.

Путают годовую ставку и ставку за период — например, 1,5% в месяц принимают за 18% годовых, хотя это 19,56% с капитализацией.

Не учитывают налог на проценты, считая, что весь доход остаётся в кармане.

Игнорируют изменение ключевой ставки в течение года — лимит фиксирован на 1 января, но доход может облагаться налогом, если ставка выросла.

Частые вопросы

Какой доход принесут 300 000 рублей на вкладе под 20% годовых на 6 месяцев?

Без капитализации: 300 000 × 0,20 × 180 / 365 = 29 589 рублей. С ежемесячной капитализацией: 300 000 × (1 + 0,20/12)^6 - 300 000 = 31 038 рублей.

Какой налог нужно заплатить с дохода по вкладу 1 500 000 рублей под 18%?

Доход: 1 500 000 × 0,18 = 270 000 руб. Лимит: 160 000 руб. Превышение: 110 000 руб. Налог: 110 000 × 0,13 = 14 300 руб.

Что такое капитализация и как она влияет на доход?

Капитализация — это начисление процентов на проценты. При ежемесячной капитализации доход выше, чем при выплате в конце срока. Например, на 1 млн руб. под 18% за год без капитализации доход 180 000 руб., с капитализацией — 195 600 руб.

Можно ли не платить налог, если снять проценты до конца года?

Налог начисляется на фактически полученные проценты в течение года. Если вы снимаете проценты ежемесячно, каждый платеж суммируется. Лимит применяется ко всем доходам по вкладам за год, поэтому досрочное снятие не освобождает от налога.

Как рассчитать доход, если ставка меняется в течение срока вклада?

Доход считается по периодам с разными ставками. Например, первые 6 месяцев ставка 18%, вторые 6 месяцев — 16%. Доход = 500 000 × 0,18 × 180/365 + 500 000 × 0,16 × 185/365 = 44 383 + 40 548 = 84 931 руб.

инвестор51 процентная ставка36 вкладчик31 сбережения20 ключевая ставка14 необлагаемый лимит9 налог на вклады8 расчёт процентов4 капитализация процентов3 банковский депозит2 пользователь банка1 доход по вкладу1 формула вклада1 калькулятор вклада1 вклад 20261

Эффективная процентная ставка (ЭПС) по вкладу с капитализацией рассчитывается по формуле: ЭПС = (1 + номинальная ставка / количество периодов)^количество периодов − 1. Например, для вклада 13% годовых с ежемесячной капитализацией ЭПС = (1 + 0,13/12)^12 − 1 = 0,1380 или 13,80%, что на 0,80 п.п. выше номинала.

Сколько составит плата по системе Платон

Плата по системе Платон рассчитывается как произведение пройденного расстояния по федеральным трассам на тариф. В 2026 году тариф составляет 2,84 руб./км. Например, за 1000 км вы заплатите 2840 руб.

Как сравнить доходность вкладов в банках

Чтобы сравнить доходность вкладов, используйте формулу эффективной процентной ставки: (1 + номинальная ставка / количество периодов)^(количество периодов) - 1. Например, вклад на 1 000 000 руб. под 18% годовых с ежемесячной капитализацией принесёт за год 195 618 руб. против 180 000 руб. без капитализации.

Как сравнить доходность вкладов с разными ставками

Для сравнения вкладов с разными ставками используйте эффективную процентную ставку с учётом капитализации. Например, вклад 100 000 руб. под 8% годовых с ежемесячной капитализацией за год принесёт 8 300 руб., а без капитализации — 8 000 руб. Разница в 300 руб. становится заметной на крупных суммах.