Человек, сравнивающий вклады · Пошагово
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как рассчитать доход по вкладу с процентами
Доход по вкладу с простыми процентами рассчитывается по формуле: доход = сумма × ставка × срок / 365. Например, при вкладе 500 000 рублей на 1 год под 18% годовых доход составит 90 000 рублей. При капитализации процентов доход будет выше — около 97 500 рублей при той же ставке.
Что понадобится для расчёта
Чтобы самостоятельно рассчитать доход по вкладу, вам понадобятся: сумма вклада, процентная ставка (годовая), срок размещения в днях, а также информация о капитализации процентов (есть или нет). В 2026 году средние ставки по вкладам составляют 16–20% годовых в зависимости от банка и срока.
Пошаговый расчёт — 6 шагов
- 1Шаг 1: Определите сумму и срок вкладаВыберите сумму, которую готовы разместить, и срок в днях. Например, 500 000 рублей на 365 дней (1 год).
- 2Шаг 2: Узнайте процентную ставкуНайдите актуальную ставку по вкладу. В 2026 году типичная ставка — 18% годовых. Для примера возьмём 18%.
- 3Шаг 3: Рассчитайте доход без капитализации (простые проценты)Формула: доход = сумма × ставка × срок / 365. Подставляем: 500 000 × 0,18 × 365 / 365 = 90 000 рублей. Это ваш доход за год.
- 4Шаг 4: Рассчитайте доход с капитализацией (сложные проценты)Если проценты начисляются ежемесячно, используйте формулу: итог = сумма × (1 + ставка/12)^(срок в месяцах). Для 12 месяцев: 500 000 × (1 + 0,18/12)^12 ≈ 500 000 × 1,1956 = 597 800 рублей. Доход = 97 800 рублей. Это на 7 800 рублей больше, чем без капитализации.
- 5Шаг 5: Учтите налог на доходы по вкладамВ 2026 году налог на проценты по вкладам составляет 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн руб.). Необлагаемый лимит: 1 млн × ключевая ставка ЦБ (например, 14,2% (актуально на 04.07.2026)) = 180 000 руб. Если ваш доход превышает лимит, налог платится с превышения. В нашем примере доход 97 800 руб. меньше 180 000 руб., налог = 0.
- 6Шаг 6: Сравните предложения банковИспользуйте онлайн-калькуляторы или сервисы сравнения, чтобы найти лучшую ставку. Например, на vse-kalkulyatory.ru вы можете ввести свои параметры и увидеть доход по разным вкладам.Подобрать вклад →
Частые ошибки при расчёте
Путают простые и сложные проценты: считают доход без капитализации, хотя в договоре указана ежемесячная капитализация.
Забывают про налог: думают, что весь доход остаётся у них, но если сумма процентов превышает лимит, придётся заплатить 13%.
Округляют ставку или срок: используют 365 дней вместо 366 в високосный год, или округляют проценты до целого числа, что даёт погрешность.
Частые вопросы
Какой доход принесут 300 000 рублей на 6 месяцев под 20% годовых с ежемесячной капитализацией?
Итог = 300 000 × (1 + 0,20/12)^6 ≈ 300 000 × 1,1047 = 331 410 руб. Доход = 31 410 руб.
Влияет ли високосный год на расчёт процентов?
Да, при расчёте по дням используется фактическое число дней в году. В 2026 году — 365 дней, но в 2028 будет 366. Это уменьшит дневной процент примерно на 0,3%.
Что выгоднее: вклад с капитализацией или без, если ставка одинаковая?
Всегда выгоднее с капитализацией. Например, на 500 000 руб. на 1 год под 18%: без капитализации — 90 000 руб., с ежемесячной капитализацией — 97 800 руб.
Как рассчитать доход, если вклад пополняемый?
Для пополняемых вкладов расчёт сложнее: нужно суммировать проценты на каждую часть суммы за свой период. Проще воспользоваться онлайн-калькулятором.
Какой налог на проценты по вкладам в 2026 году?
Ставка 13% (15% для доходов свыше 5 млн руб.). Не облагается налогом сумма процентов, равная 1 млн × ключевая ставка ЦБ на 1 января. При ключевой ставке 14,2% (актуально на 04.07.2026) лимит = 180 000 руб.